Во что инвестировать 1000 рублей в 2024 году?

«Где взять деньги на инвестиции?» — наиболее популярный вопрос от новичков, которые только начинают разбираться в этом направлении. Авторы многих книг по финансовой грамотности предлагают пересмотреть свой бюджет, сократить расходы и в первую очередь при получении дохода платить себе, то есть выделить некую сумму для инвестиций, и уже потом распределять средства на обязательные траты, долги и прочее. Это может быть абсолютно любая сумма, даже самая несущественная. При зарплате даже в 30 тысяч рублей любой человек способен отложить хотя бы одну тысячу в месяц. И здесь возникает вопрос, куда вложить эту тысячу рублей в 2024 году? В этой статье рассмотрим, куда инвестировать 1000 рублей.

Накопительный счет в банке

Самый базовый инвестиционный инструмент — накопительный счет. Начать инвестировать 1000 рублей можно с накопительного счета. На такой счет можно в любой момент как внести, так и снять денежные средства.

Проценты по накопительному счету у каждого банка начисляются по-разному. Нужно читать условия открытия накопительного счета.

В 99% случаев более разумным будет открывать накопительный счет с ежедневным подсчетом процентов, так как инвестировав 1000 рублей на накопительный счет с минимальным остатком, фактически инвестор замораживает эти деньги, как на банковском вкладе. Ведь при снятии до конца месяца все накопленные проценты аннулируются.

Преимуществами накопительного счета с ежедневным накоплением являются:

• Возможность в любой момент времени вывести со счета средства без потери накопленных процентов.
• Низкий порог входа. Открыть накопительный счет можно хоть от 1 рубля.
• Безграничное количество операций.

Основным недостатком накопительного счета является непостоянная ставка. Банк в одностороннем порядке может как повысить ставку, так и понизить её, исходя из размера ключевой ставки ЦБ. А чтобы получить высокий процент по счету, обычно банки предлагают выполнить ряд условий, например, совершить покупки по карте на определенную сумму или держать на счете минимальный остаток.

Для того, чтобы начать инвестировать, накопительный счет является наиболее безопасным и эффективным инструментом.

Фондовый рынок

Следующим вариантом, куда можно инвестировать 1000 рублей, является фондовый рынок. Открыть брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет можно почти во всех крупных банках: Сбер, ВТБ, Тинькофф, Альфа и другие.

Преимуществами инвестиций на фондовом рынке являются:

• Более высокая доходность, нежели на накопительном счете, за счет роста стоимости бумаг в портфеле.
• Возможность создать пассивный доход. Покупая облигации или акции компаний, которые выплачивают дивиденды, можно регулярно получать дополнительные средства от инвестиций и запустить механизм сложного процента.
• Инвестиции в акции защищают капитал от инфляции, в отличии от накопительного счета. Ведь акции — это часть бизнеса, а бизнес дорожает вместе со всем остальным.

Однако, стоит учесть и недостатки:

• Умеренно-высокие риски. Рынок акций волатилен. И приобретя акции той или иной компании можно попасть в ситуацию, когда тысяча рублей на несколько месяцев, а может и лет превратится в 800рублей, а то и в 500 рублей, в зависимости от финансовой ситуации и выбора инструментов. Никто не застрахован от падения стоимости активов и их блокировки.
• Отсутствие возможности вывода средств здесь и сейчас. Поскольку биржа работает не круглосуточно, в случае острой необходимости вывода средств необходимо будет дождаться её открытия, чтобы продать активы и перевести деньги. А некоторые брокеры выводят средства с брокерского счета не моментально, а через 2-3 дня.

Тем не менее, фондовый рынок, с учетом защиты от инфляции и высокой потенциальной доходности является одним из самых популярных инвестиционных инструментов в мире. И на рынке акций России есть активы, которые можно приобрести по цене около 1000 рублей за акцию. Рассмотрим наиболее популярные инструменты на российском фондовом рынке стоимостью до 1000 рублей.

Открыть брокерский счет в Тинькофф Инвестиции.

Инвестировать 1000 рублей в акции

Поскольку капитал ограничен 1000 рублей, может показаться, что выбор акций на российском фондовом рынке не велик. Однако, собрать диверсифицированный портфель постепенно можно и с этой суммой.

Ниже представлен список, какие акции купить на 1000 рублей.

• В нефтяном секторе это могут быть компании Татнефть или Роснефть, стоимость одной акции которых на момент написания статьи составляет 698,9 рублей и 576,9 рублей соответственно, и Газпром нефть стоимостью 853,2 рублей за 1 акцию.
• В финансовом секторе можно рассмотреть банк ВТБ стоимостью 250 рублей за 1 лот в 10 000 акций.
• Из ритейлеров в ценовом диапазоне находится Fix Price, цена 1 акции которого составляет 329,6 рублей, Лента — 709 рублей за 1 акцию, Henderson — 606,5 рублей за 1 акцию, М.Видео — 186 рублей за 1 акцию.
• В электроэнергетическом секторе компания ОГК-2 стоимостью 601,5 рублей за 1 лот в 1 000 акций, ТГК-1 стоимостью 967,8 рублей за 1 лот в 100 000 акций, Интер РАО имеет стоимость 407 рублей за 1 лот в 100 акций, ЭЛ-5 Энерго (бавшая Энел) — 712 рублей за 1 лот в 1000 акций.
• Телекоммуникационный сектор: Ростелеком стоимостью 772,6 рублей за 1 лот в 10 акций.
• В секторе здравоохранения компания United Medical Group имеет цену в 791,7 рублей.
• Среди добывающих компаний: Полиметалл стоимостью 512,9 рублей за 1 акцию, Селигдар — 710,5 рублей за 1 лот в 10 акций, Алроса — 730,9 рублей за 1 лот в 10 акций, Мечел — 318,75 рублей за 1 акцию.
• Металлургический сектор: ММК — 576,2 рублей за 1 лот в 10 акций, РУСАЛ — 358,4 рублей за 1 лот в 10 акций, ЭН+ — 476,6 рублей за 1 акцию.
• В технологическом секторе это компания ВК — 636,2 рубля за 1 акцию, Whoosh — 243,85 рублей за 1 акцию.
• В транспортном сегменте: Аэрофлот стоимостью 383,6 рублей за 1 лот в 10 акций, Globaltrans — 678,8 рублей за 1 акцию, ОВК — 67,8 рублей за 1 акцию.
• Девелоперы: ЛСР — 718,8 рублей за 1 акцию, Etalon — 87,42 рублей за 1 акцию, ПИК — 711,5 рублей за 1 акцию.
• Химическая отрасль — привилегированные акции Казаньоргсинтез — 285,4 рублей за 1 лот в 10 акций, привилегированные акции Нижнекамскнефтехим — 795 рублей за 1 лот в 10 акций.

А лучшие акции для инвестиций в 2024 году по версии Investingworld.ru представлены в данной статье.

Инвестировать 1000 рублей в облигации

Облигации — золотая середина между акциями и депозитом в банке. Облигации — это займ крупному бизнесу или стране. Доходность в облигациях, как правило, выше чем на вкладе или сберегательном счете, но ниже чем на рынке акций. При этом облигация обладает более прогнозируемым и постоянным пассивным денежным потоком, который инвестор получает за счет регулярной выплаты купонов.

Существует несколько видов облигаций, мы рассмотрим облигации федерального займа (ОФЗ) с постоянным купонным доходом и корпоративные облигации. Так как это наиболее надежный инструмент. Покупая ОФЗ, инвестор дает деньги в долг государству. И потерять их можно только в случае дефолта.

Облигации федерального займа являются наиболее надежным инструментом. Консервативные инвесторы выбирают этот инструмент за минимальные риски потери средств, ведь здесь инвесторы дают деньги в долг государству. И потерять все средства можно лишь в случае дефолта в стране. А фиксированная величина купонного дохода, который приходит по определенному графику, позволит нарастить капитал.

В пределах 1000 рублей выбор ОФЗ довольно велик. Знакомиться со списком облигаций федерального займа для создания пассивного дохода можно в статье ниже.

Корпоративные облигации имеют бОльшую доходность к погашению, но и риски здесь так же высоки. Например, в случае банкротства компании можно лишиться средств, потраченных на покупку облигаций этой компании.

К подбору корпоративных облигаций нужно подходить ответственно. Здесь стоит обратить внимание на облигации, выпущенные крупными компаниями. Однако, если хочется заработать больше, стоит ознакомиться с высокодоходными облигациями компаний, которые менее известны, но имеют крепкий фундаментал.

Инвестировать 1000 рублей в фонды

Еще одним инструментом на фондовом рынке являются фонды, которые позволяют с небольшим капиталом создать сбалансированный портфель. Фонды включают в себя десятки, сотни или тысячи компаний различных секторов в грамотном соотношении.

Фонды могут быть на дивидендные акции, на индексы, на драгоценные металлы, фонды коммерческой недвижимости и другие.

На российском фондовом рынке можно выбрать следующие фонды стоимостью до 1000 рублей:

• Тинькофф Дивидендные акции, стоимость 1 пая — 10,57 рублей.
• Тинькофф Золото — 7,39 рублей за 1 пай.
• Тинькофф Вечный портфель — 7,43 рублей за 1 пай.
• Тинькофф IMoex — 6,48 рублей за 1 пай.
• Тинькофф Bonds RUB — 5,72 рублей за 1 пай.
• Первая — Фонд Топ Российских Акций стоимостью 18,58 рублей за 1 пай.
• Первая — Фонд корпоративных облигаций стоимостью 13 рублей за 1 пай.
• Первая — Фонд Консервативный — 12 рублей за 1 пай.
• Первая — Фонд Государственные облигации, стоимость 12,29 рублей за 1 пай.
• ВИМ — Корпоративные облигации стоимостью 138,8 рублей за 1 пай.
• ВИМ — Индекс МосБиржи — 142,95 рублей за 1 пай.
• ВИМ — Фонд Золото, стоимость 1,47 рублей за 1 пай.
• ВИМ — Ликвидность — 1,33 рублей за 1 пай.
• АТОН — Российские облигации — 106 рублей за 1 пай.
• АТОН — Российские акции — 11,5 рублей за 1 пай.
• Альфа-Капитал Управляемые Российские акции — 167,2 рублей за 1 пай.
• Альфа-Капитал Управляемые Облигации — 1,37 рублей за 1 пай.
• Альфа-Капитал Золото — 133,2 рублей за 1 пай,
• и многие другие аналогичные.

Отличие вышеперечисленных фондов заключается в размере комиссии фонда. Например, у брокера Тинькофф Инвестиции комиссия за управление активами фондов Тинькофф отсутствует, в то время как комиссия за управление другими фондами 0,5-1,5%.

Основной минус отечественных фондов помимо комиссии за управление — отсутствие дивидендных выплат. К сожалению, фонды выплачивающие пасивный доход недоступны для неквалифицированных инвесторов в России. Надеемся, что в скором времени ситуация изменится. Тем не менее фонды — это возможность создать высокодиверсифицированный портфель всего одним инструментом.

Инвесткопилка

Если разбираться в фондовом рынке нет ни времени, ни желания, можно выбрать еще один простой инструмент для инвестирования 1000 рублей — инвесткопилка.

Суть этого инструмента в следующем: регулярно пополняя счет, средства будут автоматически инвестированы в ценные бумаги фондового рынка. То есть не нужно искать и выбирать самостоятельно активы на фондовом рынке, заводить брокерский счет и следить за стоимостью активов. Достаточно открыть инвесткопилку, завести средства и далее банк автоматически пустит их в работу.

Преимущества использования инвесткопилки в следующем:

• Доступность. Инвесткопилкой может пользоваться каждый, для этого нет необходимости изучать фондовый рынок.
• Низкий порог входа. Пополнить инвесткопилку можно хоть на 10 рублей. Также банки предлагают различные функции в виде автопополнения, округления покупок, перевода кэшбека чтобы инвесткопилка регулярно пополнялась и Ваш капитал рос.
• Вывод средств без потери дохода. В случае, если понадобилось вывести средства с инвесткопилки, заработанные средства не теряются.

Недостатки использования инвесткопилки:

• Не фиксированный доход. Поскольку средства с инвесткопилки инвестируются в фондовый рынок, доходность здесь может как вырасти, так и упасть. От этого никто не застрахован. Поэтому стоит учесть, что средства могут как приумножиться, так и снизиться относительно первоначальной суммы.
• Комиссия за управление. Поскольку средства из инвесткопилки инвестируются в фонды, управляющий взимает комиссию за управление этими фондами.
• Необходимость платить налог. В случае вывода средств со счета с прибылью, с этой прибыли необходимо заплатить налог в размере 13%. Банк в налоговую отчитается самостоятельно.

Краудлендинг

Следующей идеей, куда вложить 1000 рублей выгодно, являются краудлендинговые платформы. Краудлендинг позволяет коллективно финансировать различные бизнес-проекты за счет выдачи займов инвесторам. Инвесторами выступаем люди, желающие нарастить свой капитал.

После пополнения счета можно выбрать функцию «Автоинвестирования» и платформа будет самостоятельно подбирать займы под необходимую сумму. То есть, чтобы инвестировать 1000 рублей в краудлендинг не обязательно обладать специальными знаниями и тратить время, платформа сделает всё сама.

Недостатки инвестирования через краудлендинговые платформы:

• Отсутствие возможности вывести средства моментально. Краудлендинг предполагает заморозку средств на период выдачи займа, поэтому вывести средства со счета до погашения займа не является возможным. Вывести можно лишь проценты и часть основного долга путем настройки вывода этих средств в копилку или сейф (у каждой платформы своё название). После накопления определенной суммы она станет доступной к выводу. Также некоторые платформы предоставляют возможность продать займ на вторичном рынке, однако ликвидность там слишком низкая и вероятность продажи займа слишком мала.
• Инвестируя через краудлендинговые платформы важно учитывать риски полной потери капитала, поскольку ни одна компания не застрахована от дефолта. И если этой компании был выдан займ, то, соответственно, об этих деньгах можно забыть. Из этого вытекает следующий минус
• Доходность может быть ниже заявленной. Краудлендинговые платформы в среднем предлагают доходность от 17 до 22% годовых. Однако, в случае дефолта, доходность существенно падает и по факту оказывается зачастую ниже заявленных значений.

Подробней разобраться в сфере Краудлендинга можно в разделе сайта.

Краудлендинг платформы. Основы работы. Доходность. Какую выбрать?

Если Вы готовы к созданию капитала с помощью краудлендинга, ниже ссылки на открытие счета.

Открыть счет в JetLend — +10% годовых к доходности на 1 месяц.

Открыть счет в Поток — приветственный бонус на первое пополнение.

Книги по финансовой грамотности или по инвестициям

Если вышеперечисленные идеи инвестиций Вас пугают, следует обратиться к истокам и начать с изучения теории. Для этого подойдут книги по финансовой грамотности.

Поскольку последнее время появилось очень много полезных и не очень книг различных авторов, я сделаю подборку из пяти книг, которые помогут сделать первые шаги в инвестировании и создании капитала.

1. «Самый богатый человек в Вавилоне«, автор Джордж Клейсон. Автор подробно и на простом языке рассказывает, как следует распоряжаться своими деньгами, как избавиться от долгов и как создать капитал для инвестиций.
2. «Мани, или Азбука денег», автор Бодо Шефер. Книга о том, как достигать своих целей, как создать капитал и как грамотно им распоряжаться. Простыми словами о важных вещах, о которых не учат в школе. Книга подойдет и детям, и взрослым.
3. «Экстремальный тайм-менеджмент», автор Николай Мрочковский. Книга о деньгах и успехе в художественном исполнении. Содержит ряд полезных заданий и практик, которые помогут ступить на путь к достижению успеха.
4. «Богатый папа, бедный папа», автор Робер Кийосаки. Книга о том, как изменить своё отношение к деньгам, и как добиться финансовой независимости. Подойдет и детям, и взрослым.
5. «Разумный инвестор», автор Бенджамин Грэм. Книга подойдет для тех, кто хочет попробовать себя на фондовом рынке. Содержит основные принципы инвестирования, поможет проанализировать ситуацию на рынке и собрать сбалансированный портфель ценных бумаг.